当前视点！从“配额变现”到“绿电贷款” 银行业如何下好碳金融先手棋？

重庆市某企业是木门制造行业龙头企业，是重庆市重点控排企业之一，纳入全市统一的碳配额管理，持有的碳配额可参与地方碳市场交易。

(资料图片仅供参考)

“当我们了解到该企业存在融资需求，但又缺乏充足的抵质押物后，便积极开展对接，第一时间收集、细化企业金融诉求，梳理行内环境权益类融资产品，结合政府机构对碳配额发放、交易、质押、清缴的相关管理要求，创新碳排放权质押融资模式，将在地方资源与环境交易中心质押企业持有的碳配额作为增信措施，为企业提供2400万元贷款支持，实现‘配额变现’。”建行重庆分行有关负责人告诉《金融时报》记者。

“双碳”目标既是我们对国际社会的庄严承诺，也是推动高质量发展的内在要求。当前，银行业把服务“双碳”目标实现放在中国式现代化大局中去推进，不断激发创新动能，形成政府、企业、金融合力，全面助推社会经济各环节降碳进程，切实服务企业与社会绿色转型发展。

多方联动盘活“碳资产”

通过“碳配额”质押融资、鼓励企业“碳行为”等方式，银行有效激活变现各类“碳资产”，在碳市场交易助推下，推动“碳配额”由单纯的环境资产向兼具部分金融资产职能转变，为多元化服务企业及社会绿色发展创造了更多场景和入口。

在广东，建行广东省分行立足企业“碳行为”画像，创新推出“碳足迹挂钩贷”产品，将企业贷款利率或综合成本与二氧化碳排放量挂钩，引导企业在生产过程中主动减少二氧化碳排放，切实享受到节能减排所带来的好处。

在“两山”理论发源地浙江安吉，工行支持当地上线全国首个县级的竹林碳汇输储交易平台。近日，工行湖州分行又依托“动产融资统一登记公示系统”完成浙江省工行系统内的首笔竹林碳汇收益权登记，成功为竹林碳汇提升项目发放了13亿元竹林碳汇收益权质押贷款。

“本次项目流转40.1472万亩林地，将形成年碳汇产量约29.26万吨。项目运营后，将按年对竹林创造的碳汇产量进行监测，通过相关机构认证后进行交易。”工行湖州分行有关负责人介绍说，“开发以竹林碳汇为载体的信贷产品，使得竹林碳汇的价值得到了有效体现。而村民在流转竹林获取流转金后，也让资源变成了资产。”

同样在浙江，建行浙江省分行积极主动对接政府部门，围绕政府碳账户体系，根据四色等级开展碳金融发展探索，创新推出“碳优贷”产品，将贷款要素与碳征信报告结果挂钩，设置“四类十二级”分档利率，根据贴标结果和担保措施，对客户执行优惠利率，并将碳征信应用到信贷全流程中，为客户经理进行客户准入审查、贷后管理提供新的观察点。截至2023年3月末，已累计为158个客户发放“碳优贷”56.40亿元，为企业节省利息成本0.32亿元。

加大碳金融支持力度

二氧化碳捕集、利用与封存（CCUS）是我国重要的减碳战略储备技术。建行山东省分行在了解到某油田二氧化碳驱油与封存CCUS示范工程融资需求后，第一时间组建工作专班，认真研究分析项目情况，全力推进项目申报审批进度。

“截至2022年末，我们以独家融资银行身份成功为该项目投放绿色贷款4.5亿元，并成功申报碳减排支持工具资金2.7亿元，高效的审批效率和优质的综合服务得到了客户的高度评价。”该分行有关负责人介绍说。

据了解，该项目建成后，将实现年消化二氧化碳70万吨，累计增产原油359万吨，相当于植树约600万棵或40万辆经济型轿车停开一年，并将成为国内最大的CCUS全链条示范基地及国内首个百万吨级CCUS商业化运营项目，实现石油增产和碳减排双赢。

加大对碳金融关键领域的支持力度，银行业一直在行动。自人民银行碳减排支持工具推出以来，中行上海市分行不断加强对清洁能源、节能环保等重点领域的信贷投放力度，通过精准投放专项信贷资金，支持碳减排重点项目建设。

“我们作为银团贷款牵头行，为宝山再生能源利用中心项目提供20年期限融资，这个项目是上海市正式实施垃圾分类后的首个生活垃圾末端处理项目，预计每年可减少超过38万吨碳排放。”该分行有关负责人表示。

与此同时，银行业积极助力碳中和债券业务发展。渤海银行上海自贸区分行参与全国首单绿色新能源电池资产ABS——“蔚能—华泰—甬兴—绿色新能源电池资产支持专项计划（碳中和）”，投资规模为1.2亿元；工行境外多家分行成功发行全球多币种“碳中和”主题境外绿色债券，债项评级均为穆迪A1，发行整体账簿认购规模超过2.8倍，最终发行规模等值18.7亿美元。

引导需求侧低碳转型

“双碳”目标的达成，离不开低碳转型在社会各方的推进。3月末，南方电网广东电网公司举办“花点时间　‘碳’索地球”线下主题活动现场，通过低碳生活自测、低碳“狂飙”单车等多环节趣味游戏，呼吁大家共同“为地球献出一小时”。

除了对低碳生活方式的倡导，企业与金融机构也积极寻求产融合作，让“真金白银”更加精准地服务降碳行动。

据了解，2023年以来，南方电网广东广州供电局联合广州市工信局开发的“穗碳计算器”微信小程序，在实现“碳排放计算监测管理+第三方碳排放核查+企业碳效率评级+绿色金融”全流程线上服务的基础上，进一步升级为广州市产业园区信息化服务平台，为企业提供用地用房服务、产业空间服务、公共配套服务、专享金融服务及相关政策服务。

数据显示，“穗碳计算器”上线以来，开通企业碳账户812家，形成企业评级报告389份，在24个产业园区应用，6家金融机构上架绿色金融产品，促成授信绿色金融贷款15亿元。

绿色电力证书、绿色电力交易是近年来创新的制度安排，对推动绿色电力环境价值发现、提升绿色电力消费水平意义非凡。

绿色电力证书是国家对发电企业每兆瓦时非水可再生能源上网电量颁发的唯一电子凭证。在湖北，某企业成功申领首批平价绿色电力证书后，建行湖北省分行积极对接，针对其绿证交易难、变现难、融资难等问题开展深入研究，为其发放国内首笔以绿证收益权为追加风险缓释的贷款5000万元。

“在走访某客户时，我们了解到其存在绿色电力交易需求，但找不到合适的购买渠道。于是，我们第一时间走访省配电售电公司，梳理省内绿电交易具体流程及成交价格，配套创新‘绿电贷’产品，以企业绿电采购计划及用电结算明细作为依据，给予购买绿电的企业一定的利率优惠，向客户成功发放450万元专项贷款，定向用于支付绿色电费，实现省内首笔绿电贷款投放。” 建行福建省分行有关负责人介绍说。

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